中国家庭人口结构一般为五口型或三口型，财在家庭生活中占有重要地位，市场经济与家庭生活结合日趋紧密，因此，过去在理财方面存在的一笔“糊涂帐”，必须予以改变，要有家庭理财意识和操作能力，可以从以下三方面考虑：
1、预算与结算。凡事预则立，不预则废。一个地区一个单位都有财政预算，一个家庭也要搞好预算。一年收入和支出做到心中有数。可以按月季统计一张表格，估计有哪些进项，工资、投资回收或额外收入；支出分为常规支出和意外支出，常规支出是指日常生活中固定支出。例如城市居民常规支出包括水费、电费、卫生费、电话费、取暖费等。留出部分资金作为意外支出，就是不可预见费用。有预算也要有结算，按月季累计收入支出资金状况，这便于财政调整趋于合理化，提高资金使用目标性和效益性，避免盲目性，减少入不敷出或借贷的窘况。
2、积累与消费。家庭经济生活有两种不当做法，就是走极端，收入的资金全部封存起来，或全部消费花个精光。在这点上城乡有所不同，农村偏重于攒钱，而城里偏重于花钱。正确的做法应是把每月收入按1/3的比例用于积累，没储蓄到时易出现经济危机。积累有几种形式（见下文）。当然适当改善生活质量进行消费是必要的，消费是多方面的，但钱花在刀刃上是个原则，那种娱乐性消费、季节性消费（四季服饰）和人情性消费要量“利”而行，生活和工作等各项消费也要适可而止，掌握个“度”。勤俭持家还是我们应提倡的光荣传统。
3、投资与回收。在激活市场经济中降低银行利率就是调动资金流通，于是涉及到家庭投资定向问题。家庭有了经济收入，为了盘活家庭资金有个回收增值，有以下几种形式可供采用：一是银行储蓄，这是最好投资方式，可长可短，存取灵活，但增值低却无风险。二是兑换债券证券，这有固定期限，不利资金周转，可资金风险化为零。三是购买金银珠宝，但这随行就市，耐存却不易升值。四是购买文物、邮票、房地产等实物，这需要懂行识货，能预测市场行情，否则容易吃亏赔本。五是入市炒股票，这承担风险较大，需要有专业知识，才会“看准押钱”。六是买彩票参与各种抽奖活动，投资小，一旦中奖回收值较大。此外在民间兴起借贷形式，法律不予以保护，还是不投资为好。至于投资商业或产业等实体形式，也要小规模，合资或独资经营方式，必须看准，把风险降低到能收回本钱。这是投资应遵循的起码规则。
家庭理财是一门学问，每个家庭成员都有责任成为内行，管理好家庭财政，合理使用资金，最大效益的为家庭生活提供服务。就此家庭应建立资金明细帐，在台历或帐簿上把每天资金收支情况记录下来，这不仅是家庭理财发挥最大作用一种途径，也是家庭成员增进了解融洽感情一条纽带。